Seis áreas que dependem umas das outras.
Planejamento financeiro, patrimonial e sucessório para quem tem o que proteger.
Um plano por escrito que olha as seis juntas.
Por que planejar
Falta alguém olhando o conjunto
Quem construiu patrimônio costuma ter cada parte bem cuidada: o contador cuida dos impostos, o gerente do banco cuida das aplicações e o advogado é chamado quando surge um problema. As decisões mais caras ficam sem dono, porque dependem das três áreas ao mesmo tempo.
Os bens ficam parados
Sem uma estrutura definida em vida, o que você construiu pode ficar bloqueado no inventário no momento em que a família mais precisa de dinheiro.
O imposto chega sem aviso
O jeito como os bens estão organizados hoje define quanto a família vai pagar de imposto depois, e é agora que ainda dá para mudar isso.
A empresa e a família se misturam
Quando a sucessão não foi combinada por escrito, a família precisa decidir o futuro da empresa num momento de luto e de pressa.
Planejar funciona como um seguro: você contrata hoje para que a família gaste menos quando chegar um momento difícil.
Formação
Advogada e planejadora financeira
O planejamento patrimonial mistura cálculos e leis o tempo todo. Em geral, o planejador financeiro não cuida da parte jurídica, e o advogado tributarista não faz o planejamento financeiro. O cliente acaba contratando os dois e fazendo a ponte entre eles.
25 anos
Advogada tributarista
OAB/SP, com LL.M. em Tributação Internacional. Carreira em consultorias em Luxemburgo, na área de tributação internacional, e em grandes escritórios de advocacia no Brasil, com foco em planejamento tributário nacional e internacional e em planejamento patrimonial e sucessório.
CFP®
Planejadora Financeira CFP®
Certificação reconhecida internacionalmente. No Brasil, é concedida pela Planejar a quem passa no exame, comprova experiência e se compromete com o código de conduta da Planejar.
Como tenho as duas formações, penso ao mesmo tempo o plano e a estrutura jurídica que o coloca em prática.
Conheça a trajetóriaComo eu trabalho
As seis áreas do plano
Todo plano passa pelas seis áreas, e o peso de cada uma muda de um cliente para outro.
- Gestão financeiraO que entra e o que sai da sua conta estão em equilíbrio?
- Gestão de ativosA divisão do seu patrimônio combina com o risco que você aceita correr?
- Gestão de riscoVocê está coberto se algo interromper a sua atividade?
- Planejamento tributárioVocê recebe a sua renda da forma que gera menos imposto?
- Planejamento da aposentadoriaVocê sabe de quanto vai precisar por mês para manter o seu padrão de vida?
- Planejamento sucessórioUma holding ou um testamento ajudariam a dividir os seus bens como você quer, dentro do que a lei permite?
Para quem é
Este trabalho é para você se
- Você construiu patrimônio e quer saber em que ordem tomar as próximas decisões sobre a empresa, os imóveis e os investimentos.
- Empresa e família dividem o mesmo patrimônio e a sucessão ainda não foi combinada entre vocês.
- Você quer cada decisão por escrito com prazo e com o passo seguinte, e alguém que acompanhe a execução.
E não é para você se
- Você quer saber qual ação ou fundo comprar. Eu não indico produto, ação, fundo nem instituição. A escolha do que comprar é sua, com quem for habilitado para isso.
- Você quer alguém para operar a sua carteira. Eu não faço gestão nem guardo o seu dinheiro, que fica no banco ou na corretora que você escolher.
- Você precisa renegociar dívidas. Esse é outro tipo de trabalho, feito por outros profissionais, e eu aviso logo na primeira conversa.
Etapas
Como começamos
Conversa inicial
Conversamos sobre o seu caso, e eu digo se um plano financeiro é do que você precisa.
Carta de compromisso
Antes de qualquer trabalho, você recebe por escrito o escopo, o prazo e os honorários, e só assina se estiver de acordo.
Levantamento
Você me envia as informações e os documentos, e o prazo do plano começa a contar a partir dessa entrega.
Plano financeiro
Você recebe o documento com o diagnóstico, as recomendações de cada área e os anexos com os cálculos.
Implementação e revisões
Eu acompanho a execução e revisamos o plano nos encontros combinados.
Cíntia Sanchez e RobinPlanejadora Financeira CFP®Vamos conversar
A primeira conversa não cria compromisso nenhum. Se o seu caso não pedir um plano financeiro, eu aviso.
Conversar pelo WhatsAppCertificação CFP® e inscrição na OAB/SP: confira as duas em registro público